Administrație locală
CSALB lansează Caravana Online în cele mai mari orașe ale țării. Ce au obținut craiovenii din negocierile cu băncile
Conciliatorii Centrului de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB) îi vor sfătui pe consumatorii români de servicii financiare din cele mai mari orașe ale țării cum să își formuleze cererile și ce trebuie să facă pentru a avea o negociere reușită cu banca sau IFN-ul. Campania de informare se va desfășura pe parcursul a cinci luni și se va adresa consumatorilor din Arad, Timiș, Cluj, Galați, Iași, Constanța, Bihor, Dolj, Brașov, Argeș și Prahova. Din cauza pandemiei, Caravana pe care CSALB o organiza prin întâlniri periodice cu consumatorii, reprezentanții băncilor comerciale, jurnaliști și autorități locale nu a mai fost posibilă de la finalul anului 2019. Totodată, concilierile s-au desfășurat exclusiv online sau telefonic. În aceste condiții, considerăm necesară o campanie de informare online și prin intermediul presei locale, în care să transmitem recomandări consumatorilor privind modalitatea de redactare a cererii de intrare în negociere cu instituția de credit, dar și în legătură cu rigorile, limitele și cerințele din timpul unei negocieri la distanță.
EXEMPLE CU CE AU OBȚINUT CRAIOVENII ÎN URMA NEGOCIERILOR CU BĂNCILE
- V a solicitat restituirea comisionului de administrare și reducerea dobânzii la un credit ipotecar. Soluția găsită de conciliatorul CSALB și acceptată de bancă a fost ștergerea parțială a datoriei cu suma de 10.000 euro.
- Consumatorul L.C a solicitat soluționarea dosarului de daună deschis la o societate de asigurări, în baza polițelor de asigurare întocmite de bancă pentru imobilul aflat în garanția creditului. Clientul deține un credit imobiliar, iar la acordarea acestuia a prezentat băncii o poliță facultativă și o poliță PAD. La scadență, clientul nu a reînnoit polițele, optând pentru reînnoirea automată de către bancă, iar dauna pe care a avut-o la imobil a survenit în afara perioadei de valabilitate a polițelor. În urma negocierii din cadrul CSALB banca a acceptat să plătească suma de 12.627 lei reprezentând contravaloarea daunei.
- C a solicitat conversia creditului din CHF în lei. La solicitarea de conversie, comerciantul a oferit un discount de 25% din soldul rămas de achitat. Ca urmare a acceptării propunerii, s-a încheiat un contract de tranzacţie cu valabilitate 3 luni. În intervalul de trei luni, consumatoarea va achita un procent de 75% din soldul datorat Ia data semnării contractului de tranzacţie, iar comerciantul va renunţa la diferenţa de 25%.
- C. a solicitat eliminarea comisionului de administrate pentru un credit în CHF. Comisionul era de 0,15% din sold. Soluția propusă părților a fost eliminarea comisionului de administrate pe 12 luni de la data semnării actului adițional.
CELE MAI MULTE CERERI DE NEGOCIERE CU BĂNCILE VIN DIN BUCUREȘTI ȘI ARGEȘ
În 2020 și 2021 CSALB a primit aproximativ 3.400 de cereri din partea consumatorilor adresate băncilor și IFN-urilor. De la începutul anului 2021, consumatorii au transmis peste 1.000 de solicitări.
Cele mai multe cereri de negociere sunt trimise de consumatorii din București (22% din numărul total de cereri), Argeș, Ilfov, Prahova și Cluj. Cele mai puține cereri vin din Sălaj, Satu-Mare, Covasna, Caraș-Severin și Harghita. Ultimele cinci județe însumează împreună sub 1% din numărul total de cereri.
Doar 58 de consumatori din Dolj au solicitat în 2020 și primele luni din 2021 o negociere cu banca sau IFN-ul pentru contractele aflate în derulare, județul Dolj fiind al 12-lea din țară ca număr de cereri transmise către CSALB. De exemplu, din Gorj au sosit 66 de cereri, iar din Olt 43 de cereri.
Caravana online a CSALB își propune să informeze consumatorii de servicii financiare despre posibilitățile și avantajele pe care le aduce concilierea față de soluționarea problemelor în instanță.
În ultimii 5 ani (din martie 2016 până în prezent), consumatorii au obținut beneficii de peste 4,4 milioane de euro din negocierile cu băncile în cadrul CSALB. Anul trecut, valoare medie a beneficiilor obținute în urma negocierilor a fost de 3.700 de euro/caz soluționat.
CE RECOMANDĂ CONCILIATORII
Valentin Cocean: În mod greșit unii dintre consumatori își axează cererile pe ideea clauzelor abuzive, plecând cumva de la ceea ce aud din instanță. Încercăm să le explicăm că noi nu judecăm aici din perspectiva din care judecă instanța, pentru că în conciliere accentul cade pe motivele lor personale, pe problemele lor. În plus, au existat soluții în cadrul CSALB care au avantajat consumatorul într-un mod în care mă îndoiesc că ar fi putut să fie ajutat de către instanță. De multe ori, chiar dacă s-ar stabili caracterul abuziv al unor clauze, consumatorul n-ar ajunge, cu siguranță, la o reducere de sold de valoarea obținută în procedura noastră.
Nela Petrișor: Foarte mulți vin la CSALB din această nevoie de a li se face dreptate, or primul pas pe care eu îl fac în discuția cu consumatorii este exact acesta: nu sunteți la instanța de judecată! Acceptați concesii! Acceptați o discuție care, până la urmă, vă poate duce într-un contract mult mai avantajos decât cel pe care l-ați avut și decât cel pe care l-ați fi putut obține teoretic sau ipotetic de la o instanță de judecată.
Camelia Popa: Consumatorii ar trebui să-și cunoască, în primul rând, contractul și ce vor să obțină din partea băncii. De exemplu, unii consumatori spun că vor reducerea ratei contractuale prin micșorarea dobânzii, deși dobânda lor este mult sub condițiile de piață. Consumatorilor le-aș recomanda să depună cereri motivate și adaptate nevoilor reale ale fiecăruia, să-și urmărească propriul scop și nu scopul pe care l-au urmărit alți consumatori. Iar băncilor le-aș recomanda o mai mare deschidere spre mai multe soluții de identificat în cazul fiecărui consumator. Și o mai mare adaptabilitate la ce îi trebuie consumatorului astfel încât să ducă un contract până la maturitate.
CUM S-A SCHIMBAT COMPORTAMENTUL CONSUMATORILOR ȘI BĂNCILOR
“În această perioadă plină de transformări determinate de pandemie, am observat modificări atât în comportamentul consumatorilor, cât și în cel al băncilor.
Din partea consumatorilor observăm o scădere a interesului în ceea ce privește modalitatea de completare a cererii trimise CSALB și adresate băncii. De multe ori oamenii nu își motivează deloc solicitarea, dar au așteptări mari legate de finalitatea cererii. Probabil că mulți consumatori pleacă de la premiza că situația specială în care ne aflăm obligă instituțiile financiare să accepte oricum intrarea în negociere. Le reamintim că această procedură este diferită de cea din moratoriile legale, prin care amânarea ratelor se făcea automat, printr-o simplă cerere. Aici vorbim de negocierea unor clauze și condiții din contracte, iar consumatorii ar trebui să își cunoască bine propriile contracte de credit pentru a ști ce anume să solicite și pentru a putea fi ajutați în acest demers atât de către conciliatori, cât și de către reprezentanții băncilor. De aceea, concilierea nu trebuie percepută ca un ”tonomat” în care bagi o cerere și primești automat beneficiile negocierii. Directiva europeană care stă la baza înființării CSALB prevede că această procedură este voluntară, adică nu presupune o obligativitate din partea vreunei părți pentru intrarea în negociere. Dincolo de acest aspect, băncile iau în calcul mai multe variabile atunci când acceptă cererea și, implicit, intrarea în conciliere cu consumatorul. Printre acestea sunt: istoricul relației cu respectivul consumator, buna-credință a acestuia, dovezile pe care acesta le aduce când invocă deteriorarea situației lui financiare sau modul în care și-a respectat contractul până la momentul primirii cererii de conciliere.
De cealaltă parte, reprezentanții băncilor trebuie să dea dovadă de mai multă empatie cu privire la cazurile în care intră în negociere, să primească mandat relevant pentru propunerea unor soluții reale de rezolvare a situației consumatorului și să nu vulnerabilizeze, prin lipsă de flexibilitate, o relație deja problematică. Am observat că modalitatea de negociere dintre părți, așa cum este organizată prin intermediul CSALB, devine un model de bune practici preluat de tot mai multe bănci comerciale în relația lor directă cu consumatorii. Ne bucurăm să constatăm acest lucru, deoarece ne arată că CSALB a devenit un exemplu bun de urmat pentru sistemul bancar, în ceea ce privește rezolvarea problemelor pe care le au consumatorii. Cu toate acestea, atragem atenția că, fără expertiza unui conciliator, a unui expert în drept financiar – bancar, care să propună o soluție imparțială, este mai dificil de derulat o negociere echitabilă, din care ambele părți să aibă de câștigat”, spune Alexandru Păunescu, Președintele Colegiului de Coordonare al CSALB.
Despre CSALB: CSALB este o entitate înființată ca urmare a unei Directive europene și intermediază gratuit și în mai puțin de trei luni negocierea dintre consumatori și bănci sau IFN-uri pentru contractele aflate în derulare. Consumatorii din orice județ al țării pot trimite cereri către Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB) completând un formular online direct pe site-ul www.csalb.ro. Dacă banca acceptă intrarea în procedură de conciliere/negociere este desemnat un conciliator. CSALB colaborează cu 19 conciliatori, dintre cei mai buni specialiști în Drept, cu expertiză în domeniul financiar-bancar. Totul se rezolvă amiabil, iar înțelegerea părților are puterea unei hotărâri în instanță. Mai multe informații despre activitatea Centrului puteți obține și la telefon 021 9414 (apel cu tarif normal).
Administrație locală
Ce planuri de dezvoltare poate avea o societate cooperativa de consum din Romania
In contextul economic actual, societatile cooperative de consum din Romania pot deveni actori importanti in revitalizarea comertului local si in sprijinirea comunitatilor. Modelul cooperatist, bazat pe proprietate colectiva si pe principii democratice, ofera oportunitati reale de dezvoltare sustenabila, daca este adaptat la cerintele pietei moderne.
Planurile de dezvoltare pentru o societate cooperativa de consum din Romania
Modernizarea infrastructurii comerciale
Un prim plan de dezvoltare pentru o cooperativa de consum vizeaza modernizarea spatiilor comerciale. Multe cooperative functioneaza inca in locatii invechite, care nu mai corespund standardelor actuale de retail. Investitiile in renovare, eficientizare energetica si digitalizare a punctelor de vanzare pot creste semnificativ atractivitatea pentru consumatori.
Implementarea caselor de marcat moderne, a sistemelor de gestiune digitala a stocurilor si chiar a platformelor de vanzare online reprezinta pasi esentiali pentru competitivitate.
Extinderea retelei si diversificarea serviciilor
Un alt plan important este extinderea retelei de magazine in zonele rurale sau semiurbane, unde accesul la comert modern este limitat. Cooperativele pot acoperi un gol de piata important, oferind produse de baza la preturi accesibile.
In paralel, diversificarea serviciilor poate aduce valoare adaugata: mici centre de colectare a produselor locale, puncte de livrare pentru comert online sau chiar servicii financiare de baza in parteneriat cu institutii bancare.
Sprijinirea producatorilor locali
O directie strategica de dezvoltare o reprezinta colaborarea directa cu producatorii locali. Cooperativele pot crea lanturi scurte de aprovizionare, reducand costurile si sustinand economia regionala. Acest model aduce beneficii atat consumatorilor, prin produse mai proaspete si mai ieftine, cat si producatorilor, care au acces mai usor la piata.
De asemenea, pot fi lansate branduri proprii ale cooperativei, bazate pe produse locale, ceea ce ar consolida identitatea si loialitatea clientilor.
Digitalizare si marketing modern
In era digitala, o cooperativa de consum nu poate ramane in afara mediului online. Crearea unei prezente solide pe retelele sociale, dezvoltarea unei aplicatii mobile sau a unui magazin online sunt pasi necesari pentru atragerea noilor generatii de consumatori.
Campaniile de marketing pot pune accent pe valorile cooperatiste: solidaritate, economie locala si preturi corecte. Comunicarea transparenta poate creste increderea si implicarea membrilor.
Formarea profesionala si implicarea membrilor
Un alt element esential in dezvoltarea unei cooperative este investitia in resursa umana. Organizarea de cursuri de formare profesionala pentru angajati si programe de educatie cooperatista pentru membri contribuie la cresterea eficientei organizatiei.
Implicarea activa a membrilor in luarea deciziilor poate genera idei inovatoare si un sentiment puternic de apartenenta.
Societatile cooperative de consum din Romania au un potential semnificativ de dezvoltare, daca adopta o viziune moderna si adaptata economiei actuale. Prin investitii in infrastructura, digitalizare, parteneriate locale si formarea membrilor, acestea pot deveni nu doar entitati comerciale viabile, ci si motoare ale dezvoltarii comunitatilor locale.
Administrație locală
Informatiile pe care trebuie sa stii despre societatile in comandita simpla
Societatea in comandita simpla reprezinta una dintre formele juridice mai putin intalnite in mediul de afaceri din Romania, insa aceasta poate oferi avantaje importante pentru anumite tipuri de antreprenori. Desi majoritatea afacerilor sunt infiintate ca SRL-uri, societatea in comandita simpla ramane o optiune relevanta pentru persoanele care doresc sa combine investitiile financiare cu experienta administrativa.
Tipurile de asociati si informatii necesare
Acest tip de societate este reglementat de Legea societatilor comerciale si se caracterizeaza prin existenta a doua categorii distincte de asociati: comanditatii si comanditarii. Diferenta dintre acestia este esentiala pentru modul in care functioneaza compania si pentru responsabilitatea fiecaruia.
Comanditatii sunt asociatii care administreaza efectiv afacerea si raspund nelimitat si solidar pentru obligatiile societatii. Cu alte cuvinte, daca firma acumuleaza datorii, acestia pot fi obligati sa raspunda inclusiv cu bunurile personale. Din acest motiv, rolul comanditatilor presupune un grad ridicat de implicare si responsabilitate.
In schimb, comanditarii contribuie cu capital la societate, dar raspund doar in limita aportului adus. Ei nu participa direct la administrarea companiei si beneficiaza de o protectie mai mare in cazul unor dificultati financiare. Practic, statutul de comanditar este asemanator cu cel al unui investitor pasiv.
Avantajele acestei forme juridice
Un avantaj important al societatii in comandita simpla este flexibilitatea in distribuirea responsabilitatilor. Persoanele cu experienta in management pot conduce afacerea, in timp ce investitorii pot sustine dezvoltarea financiara fara sa se implice in activitatea zilnica. Acest model poate fi util in afacerile de familie, in parteneriate profesionale sau in domeniile in care este nevoie atat de capital, cat si de expertiza.
Cum se infiinteaza o societate in comandita simpla
Procesul de infiintare este similar cu cel al altor societati comerciale. Este necesara redactarea actului constitutiv, stabilirea sediului social, alegerea obiectului de activitate si inregistrarea firmei la Registrul Comertului. In denumirea societatii trebuie sa apara sintagma „societate in comandita simpla” sau abrevierea „S.C.S.”.
Reguli privind administrarea firmei
Un alt aspect important il reprezinta administrarea firmei. In mod obisnuit, conducerea este asigurata de catre comanditati, iar comanditarii nu pot incheia acte de administrare in numele societatii. Daca acestia depasesc limitele rolului lor, pot deveni raspunzatori asemenea comanditatilor.
Aspecte fiscale si responsabilitati
Din punct de vedere fiscal, societatea in comandita simpla este tratata similar altor forme de organizare, fiind supusa impozitului pe profit sau pe veniturile microintreprinderilor, in functie de conditiile prevazute de lege. De asemenea, societatea trebuie sa respecte toate obligatiile contabile si fiscale aplicabile companiilor din Romania.
Cand este recomandata aceasta forma de societate
Desi nu este cea mai populara forma juridica, societatea in comandita simpla poate reprezenta o solutie eficienta pentru antreprenorii care doresc sa atraga investitori fara a ceda controlul administrativ al afacerii. Alegerea acestei forme de organizare trebuie facuta dupa o analiza atenta a riscurilor si a responsabilitatilor asumate de fiecare asociat.
In concluzie, societatea in comandita simpla ofera un echilibru intre investitie si administrare, fiind potrivita pentru parteneriate bazate pe incredere si colaborare.
Administrație locală
Contello iti ofera cele mai bune servicii de contabilitate vanzari online
Vanzarile online au cunoscut o crestere spectaculoasa in ultimii ani, iar antreprenorii care activeaza in e-commerce se confrunta cu provocari contabile tot mai complexe. De la gestionarea facturilor si a stocurilor, pana la TVA, plati internationale si raportari fiscale, o contabilitate bine pusa la punct nu mai este un lux, ci o necesitate. Contello vine in intampinarea acestor nevoi cu servicii de contabilitate vanzari online special concepute pentru a oferi succes.
Cum recunosti cele mai bune servicii de contabilitate vanzari online
Solutii personalizate pentru magazine online
Unul dintre marile avantaje ale Contello este adaptarea serviciilor la specificul fiecarui business online. Fie ca administrezi un magazin online la inceput de drum sau o platforma de e-commerce cu volume mari de vanzari, specialistii Contello iti ofera solutii personalizate. Integrarea cu platforme de vanzari online, procesatori de plati si softuri de gestiune asigura o evidenta clara si corecta a tuturor tranzactiilor.
Experti in legislatie fiscala si TVA pentru e-commerce
Legislatia fiscala aplicabila vanzarilor online este intr-o continua schimbare, mai ales in ceea ce priveste TVA-ul, vanzarile intracomunitare sau relatia cu marketplace-uri internationale. Contello pune la dispozitie contabili specializati in e-commerce, care sunt mereu la curent cu ultimele modificari legislative. Astfel, te asiguri ca afacerea ta respecta toate obligatiile legale si eviti riscurile amenzilor sau ale controalelor fiscale neplacute.
Transparenta, digitalizare si control total
Contello mizeaza pe digitalizare si transparenta. Prin intermediul platformelor moderne utilizate, ai acces rapid la situatia financiara a afacerii tale, rapoarte clare de vanzari, profitabilitate si cash flow. Toate documentele sunt gestionate digital, ceea ce inseamna mai putin timp pierdut cu birocratia si mai mult timp pentru dezvoltarea afacerii tale online.
Mai mult timp pentru cresterea afacerii tale
Externalizarea contabilitatii catre Contello iti ofera un beneficiu esential: timp. In loc sa te ocupi de documente, declaratii si calcule complicate, poti sa te concentrezi pe marketing, optimizarea magazinului online si cresterea vanzarilor. Echipa Contello devine un partener de incredere, nu doar un furnizor de servicii.
Contello – partenerul ideal pentru vanzarile online
Intr-o piata digitala din ce in ce mai competitiva, succesul unui magazin online depinde si de o contabilitate corecta si eficienta. Contello iti ofera siguranta, profesionalism si solutii adaptate ritmului rapid al comertului online. Alegand Contello, alegi linistea financiara si un partener care intelege cu adevarat nevoile afacerii tale digitale. Cele mai bune servicii de contabilitate vanzari online iti va oferi si cele mai bune rezultate.
-
Administrație localăacum o lună
Informatiile pe care trebuie sa stii despre societatile in comandita simpla
-
Afaceriacum 2 luniLuna mai poate decide întreaga recoltă” — greșelile care distrug culturile în solar
-
acum 2 luniOriflame revine la Cannes cu Glam Studio, celebrând expresia de sine, storytelling-ul și antreprenoriatul
-
Afaceriacum o lunăSub conducerea Costinei Petrescu, ESTÉ Agency marchează un an de activitate în marketing, publicitate și PR. Valoarea businessurilor din portofoliu depășește 200 de milioane de euro
-
Uncategorizedacum o lunăSamsung Electronics lansează serviciul prioritar Premium Plus în România, oferind reparații în următoarea zi lucrătoare pentru anumite modele de televizoare
-
Uncategorizedacum o lunăAi prins o promoție pizza? Iată cele mai potrivite gustări pentru pizza!
-
Uncategorizedacum 2 luniSSD vs HDD: Ce alegere este mai bună pentru viteză și performanță
-
Afaceriacum 2 luniBogdan Dumitrache, fondatorul CITY PROTECT, invitat special la gala 40 under 40 din New York

